践行长期主义，坚持专业修行——平安产险高质量发展之道

来源:第一财经 浙江平安产险

发展是解决一切问题的关键。“十四五”规划实施以来,实体经济加速转向高质量发展。作为实体经济的血脉,金融业的核心命题也改写为如何实现高质量发展,与实体经济同频共振。

宏观经济高质量发展的微观基础是每一家企业高质量发展。对于一家金融企业来说,高质量发展的最外显特征莫过于稳健经营。中国平安2024年财报显示,过去一年,平安产险实现保险服务收入3,281亿元,同比增长4.7%;整体综合成本率98.3%,同比优化2.3个百分点。

在高度成熟的财产保险行业中,实现个位数增长并不容易,就像马斯克把制造业成本降几分钱比喻为“用勺子挖隧道”。平安产险党委书记、董事长兼CEO龙泉坦言,财产险是一个精耕细作的行业。每取得一个百分点的进步,都需要付出百分百的努力。

企业的传奇故事不只是充满跌宕起伏、戏剧性的情节,还有在日复一日的坚持中厚积薄发的。平安产险显然是后者,表面看波澜不惊,却是静水流深,蕴藏着生生不息的力量。从在蛇口签下的第一张保单4.4万保费,到如今中国第二大财产保险公司,平安产险三十七年如一日,守正创新,修炼内功,保持日拱一卒的稳健增长,演绎出一场典型的长期主义胜利,让高质量发展的宏观叙事具象化为一个生动的微观样本。

融入国家发展大局:践行大保险观,服务国计民生

保险是经济“减震器”和社会“稳定器”,相比于其他金融业态偏重于投融资的功能,保险的核心功能在于风险保障。特别是财产保险连接各行各业、关系国计民生,大到一座水电站、火箭卫星等大型工程,小至一家小微企业、一辆车、一棵树、一只宠物,都在财产保险的保障场景中。

在龙泉看来,保险要坚持以人民为中心的价值取向。国家繁荣、人民幸福是保险企业基业长青的根本所在。平安产险必须发挥财产险保障优势,把自身发展与国家发展、与人民美好生活需要紧密相连,在服务经济社会发展、增进民生福祉中实现自身价值。

数字记录发展成就,也刻录时代变迁。平安产险的保费结构变化就是经济社会变革的一种投射。过去一年,在高质量发展的背景下,国内智能驾驶、智慧农业、绿色能源等新产业新业务不断涌现。数据显示,2024年,平安产险责任保险、健康保险、意外伤害保险和农业保险等非车险保费为985亿元,占比进一步提升至30.6%,其中农险业务跻身第五大险种,彰显其融入经济社会转型升级中,加速创新非车保险产品和服务供给。

据介绍,伴随着经济社会的发展,平安产险不断丰富车险、家财险、农险、健康险等产品,创新指数保险、科技攻关险等特色产品,累计开发运营主险超1000种,把产品和服务延伸到经济的各行各业、社会的各个领域、生活的各个方面,不断满足人民群众日益增长的保险需求。

但仔细探究,每一款产品和服务创新都是一个系统工程,涉及前端的销售渠道、后端的精算、合规、财务、理赔、科技等部门,需要各条线高效协同,更为重要的是所有的付出可能还面临短期效益问题。作为长期主义的坚定践行者,龙泉认为应坚持大保险观,以国家人民需要为出发点和落脚点,不能只顾短期,要算长远账、算总体账。

“财产保险是一个精耕细作的行业。低垂的果实已经摘完了,只能把目光看得更长远。只要是正确的事,即使再困难,也要坚持去做。”龙泉表示。

以智能驾驶保险为例,平安产险联合赛力斯旗下的AITO问界汽车推出了智能驾驶责任险保障计划——智驾驶无忧服务权益,覆盖智能泊车、智能驾驶等智驾场景风险保障。

在首个智能驾驶保障计划的背后,是平安产险七年坚持不懈的探索和投入。2018年,平安产险就成立了智能驾驶项目组,围绕产品、定价和理赔持续打磨能力。在产品方面,深度参与地方保险监管部门创新保险产品和条款研究;在定价方面,与头部智能驾驶主体开展安全性研究,创新拓展传统精算定价方法;理赔方面,持续优化理赔处理流程,增设智能驾驶汽车事故信息搜集,积累相关数据赋能智能驾驶风险研究。

龙泉进一步解释说,“如果延续旧模式,用单一的产品和渠道去竞争,一味追求规模和速度,是无法行稳致远的。只有构建‘保险+科技+服务’新模式,不断扩展和丰富保险保障的内涵和外延,才能提高服务质效。这涉及全方位的能力建设,不是一朝一夕的事,除了践行长期主义,别无选择。”

“AI+”是长期战略:抓住保险业最重要的一场生产力革命

当前以DeepSeek为代表的开源大模型,正在深度重塑全球科技革命的方向、重构企业价值创造的底层逻辑,对金融保险业亦影响深远。

“重塑范式”,是龙泉概述AI对保险行业的影响——以人工智能为代表的新一代数字科技将重塑保险的“价值链”。

科技革命的本质是生产力革命。从农业经济、工业经济到信息经济、再到人工智能时代,都是科技革命推动生产力跨越的结果。龙泉认为,对保险行业来说,人工智能革命是蒸汽革命以来最重要的一次生产力飞跃。

保险最基本的原理是大数法则,天然就有数字属性和丰富的数据。数字化转型是平安产险坚持多年的战略,也是推动理赔、管理、服务、销售等环节提升效率的重要驱动力。

一个典型成果是“平安好车主”App,一个为车主提供包括“车保险、车服务、车生活”的一站式服务用户平台,注册用户量已超2亿人,月活跃用户数最高峰时突破了4100万。

在人工智能时代,平安产险不仅是推动业务流程的线上化和自动化,更是利用大数据、人工智能等新质生产力,迭代升级基于平安好车主App的客户经营,提供更高效的个性化服务,实现从千人一面到千人千面的转变,打造了保险简单选、买、改、赔的极致体验,满足消费者日益增长的多样化保险需求。该项目也荣获人民银行颁发的金融科技发展奖二等奖。

理赔是另一个科技赋能、数字化改造成果显著的环节。传统线下理赔作业效率低,端到端流程中有非常多的断点,通过智能识别、智能定损等技术,平安产险持续升级端到端全流程智能化理赔能力,也获得中国人民银行颁发的金融科技发展奖一等奖。龙泉介绍,“2024年,平安产险已实现超98万条案件端到端全自动理赔,覆盖4132款产品,实现最快2分钟结案。”DeepSeek的开源策略,大幅降低了应用门槛,其强逻辑推理能力和低成本,让AI大模型真正能为金融等产业所用,加速构建保险新范式。龙泉希望抓住AI发展机遇,“长期看,AI大模型将成为保险领域数字化转型的核心驱动力。‘AI+’是公司面向未来的长期战略”。

而对于实践,相较于理论上的“重构”与“颠覆”,平安产险对于人工智能大模型的应用强调得更多的是以客户为导向、以场景为基础的“迭代”和“渐进”。 龙泉强调。“技术是工具和手段,要根植于保险垂直场景,真正解决用户问题,持续探索为客户提供更加有温度、个性化的服务,真正创造价值。”

高质量发展之道:践行长期主义、坚持专业修行

五年磨一剑的电影《哪吒2》、十年技术沉淀的DeepSeek等在今年横空出世,让世界看见中国创造的力量,也让人们再次感受到长期主义的力量。

在平安产险的叙事中,长期主义不仅仅是一种方法论,更是一种深刻的价值观。无论是坚持优化理赔体验,还是持续迭代升级平安好车主App,亦或是深耕“AI+”赋能战略,平安产险始终聚焦主业主责,瞄准长期价值创造,在“复杂的事情简单做,简单的事情重复做,重复的事情用心做”过程中经年累月创造价值。

推进中国式现代化的新征程上,保险业不仅是经济活动的一部分,更是社会治理和民生保障的重要工具。去年,国务院发布了保险业新“国十条”,转向强调行业高质量、可持续性发展,并融入了新的经济环境以及国家治理的需求,对保险行业的功能与定位提出了新的要求。“健全覆盖科技企业全生命周期的保险产品和服务体系”等多个首次提及内容散落在新“国十条”中。

时代在变,科技在变,行业在变,客户需求在变。不变的是平安产险对长期主义的坚守,可以预见未来平安产险将专注主业主责,坚持专业修行,走好平安特色的高质量发展之路,用踏踏实实的一步一个脚印走出属于自己的确定性,继续在时代浪潮中校准航向,行稳致远。