头条 热门 重磅原创 PPP 地方 教育 图片新闻 政府采购 权威公告

首页 > 产经   > 文章详情页

DRG/DIP改革下的保障升级:百万医疗险如何破解外购药困境?

随着我国医疗保障体系改革进入深水区,DRG/DIP(按疾病诊断相关分组/按病种分值付费)支付方式改革已经实现全国超90%统筹地区覆盖。这一改革在遏制过度医疗、提升医保基金效率的同时

随着我国医疗保障体系改革进入深水区,DRG/DIP(按疾病诊断相关分组 / 按病种分值付费)支付方式改革已经实现全国超90%统筹地区覆盖。这一改革在遏制过度医疗、提升医保基金效率的同时,也催生了患者对商业健康险的新需求。

在此背景下,以百万医疗为代表的商业健康险通过产品迭代与服务升级,正逐步破解外购药械报销难等民生痛点,成为基本医保的重要补充。

改革深化:医保基金承压催生支付方式变革

人口老龄化的加剧与医疗费用攀升,正在持续考验医保基金的可持续性。国家统计局数据显示,2024年末我国60岁及以上人口首次突破3亿人,占全国人口的22%;而《2024年医疗保障事业发展统计快报》显示,占医疗机构费用27%的退休职工消耗了57%的医保费用,同期职工医保基金收入增速降至3.5%,为近十年最低。

为平衡医保基金收支,2018年国家医保局成立后推动“三医联动-医疗、医保、医药”改革,并于2021年底启动DRG/DIP三年行动计划。与传统医保“按项目付费”模式不同,DRG/DIP通过科学测算对单病种治疗费用“打包定价”,,医保局预设支付标准,超支部分由医院自行承担。这一机制有效控制医疗费用不合理增长,但也带来了新的民生课题。

民生痛点:外购药械负担加重,传统保障显短板

DRG/DIP改革下,公立医院控费压力显著增大,院内药械使用更倾向于性价比更高的国产品类,进口药械、高价特效药的院内使用受到限制。患者如需使用此类药械,往往需转至院外自费采购,且无法通过医保报销,经济负担激骤增。

与此同时,患者自付费用与保险保障的匹配度出现偏差。《2023年我国卫生健康事业发展统计公报》,居民次均住院费用为1.28万元,经医保报销后个人自付多低于1万元,而传统百万医疗险普遍设置1万元及以上免赔额,导致患者实际理赔门槛变相提高。

“院外购药不报、自付费用够不上免赔额” 成为改革后患者的突出诉求。业内人士指出,这一矛盾直接推动商业健康险从 “事后补偿” 向 “精准保障” 转型,百万医疗险的升级已箭在弦上。

市场破局:百万医疗险多维升级,直击保障缺口

面对新需求,百万医疗险市场加速创新,从保障范围、理赔门槛到服务模式实现全方位突破:

保障范围大幅拓展是核心突破点。多家险企通过产品迭代将外购药械纳入核心责任。例如,中国人保的“民医保3.0”专项强化了外购药品、医疗器械的保障,符合条件的药械费用最高100%报销;太平洋健康的“蓝医保(好医好药版)”扩展特需医疗及外购药械责任;众安保险的“尊享e生2025”则取消疾病种类与药品清单限制,覆盖所有符合医疗必要性的外购药械。

理赔门槛持续优化提升了保障实用性。“民医保3.0”采用“全家共用1万免赔额”设计,无理赔情况下每年递减1000元,最低可至7000元,同时提供“住院0免赔”可选责任;“蓝医保(好医好药版)”则设置3000元、5000元两档免赔额计划,另外在附加责任中提供“住院0免赔”可选,适配不同家庭需求。

长期稳定性保障进一步增强。针对慢性病、重疾患者的长期治疗需求,“民医保3.0”等产品提供20年保证续保期,确保患者不会因健康状况变化或者产品停售失去保障。

服务模式从 “赔付” 向 “管理” 转型。险企通过整合医疗资源,提供家庭医生服务、慢性病管理、院内照护、居家护理、运动课程等增值服务,构建全周期健康生态。例如,部分增值服务为院外购药患者提供药品配送、专家会诊绿通,解决就医流程痛点。

未来趋势:从财务补偿到资源整合,构建多层次体系

业内普遍认为,DRG/DIP 改革为商业健康险释放了广阔空间。随着产品升级,百万医疗险正从 “低保费高保额” 的普惠型产品,向衔接基本医保与个性化需求的 “中端化” 保障工具转型。

专家建议,中端医疗险的核心价值在于填补医保覆盖空白,推动先进医疗资源可及性。未来,险企需进一步深化与医疗机构、药企的合作,在疾病预防、诊疗优化、康复护理等环节发挥更大作用。

专家同时指出,商业健康险要在保费与保障间找到平衡:“既要通过科学风险池控制费率,让大众可负担,又要最大化保障效能,真正实现‘花小钱、保大病’。”

随着改革持续深化,百万医疗险的创新升级不仅缓解了患者医保外费用负担,更成为多层次医疗保障体系的关键纽带,为破解 “看病贵” 难题提供了市场化解决方案。


【慎重声明】 凡本站未注明来源为"中国财经新闻网"的所有作品,均转载、编译或摘编自其它媒体,转载、编译或摘编的目的在于传递更多信息,并不代表本站及其子站赞同其观点和对其真实性负责。其他媒体、网站或个人转载使用时必须保留本站注明的文章来源,并自负法律责任。 中国财经新闻网对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。

【特别提醒】:如您不希望作品出现在本站,可联系我们要求撤下您的作品。邮箱:tousu@prcfe.com

中国财经新闻网客户端推荐下载

个股排行
排名 名称 现价 涨跌幅
1 汇绿生态 6.02 53.96%
2 灿勤科技 24.65 26.41%
3 腾景科技 34.72 20.01%
4 科恒股份 21.83 20.01%
5 珠海冠宇 62.8 20.01%
排名 名称 现价 涨跌幅
1 翰宇药业 9.36 -16.58%
2 世运电路 20.03 -10.02%
3 天宸股份 8.55 -8.36%
4 C金埔 36.3 -8.31%
5 神雾退 0.12 -7.69%
29秒后刷新
刷新
  • 交通运输部消息,交通运输部办公厅等四部门日前联合印发《关于开展空铁(轨)联运旅客换乘流程优化工作的通知》,力争“十四五”期在部分具备条件的综合客运枢纽实现空铁(轨)联运旅客换乘流程优化。《通知》提到,在具备全封闭免安检换乘通道建设条件的综合客运枢纽,推动铁路、城市轨道交通相关部门认可民航旅客及其随身行李物品的安检结果,为推行空铁(轨)联运旅客换乘流程优化创造条件。(证券时报)

    2021-11-17 19:31:45
  • 金固股份公告,公司与安徽巢湖经济开发区管理委员会签订了《金固阿凡达低碳车轮项目投资合作协议》,根据协议约定:金固股份拟在安徽巢湖经济开发区通过新设子公司投资建设并经营金固阿凡达低碳车轮项目。项目总投资50亿元,规划占地380亩,分两期建设10条阿凡达低碳车轮生产线。其中,一期投资20亿元,共建设4条阿凡达低碳车轮生产线。

    2021-11-17 19:15:51
  • 云路股份披露网上中签结果,中签号码共有20760个,每个中签号码只能认购500股云路股份股票。

    2021-11-17 19:15:23
  • 共同药业公告,公司拟向不特定对象发行可转换公司债券,募集资金总额不超过3.8亿元,拟用于黄体酮及中间体BA生产建设项目及补充流动资金。

    2021-11-17 19:15:08
  • 对于公司原债务融资总部总经理、投资银行总部总经理杜雄飞涉嫌严重违纪违法被调查一事,光大证券党委表示坚决拥护这一决定,并全力配合做好相关工作。各级党组织和全体党员干部要深刻汲取教训,以案为鉴、警钟长鸣,时刻筑牢拒腐防变的思想防线,坚定不移推动全面从严治党向纵深发展。光大证券还对记者表示,“公司会对相关业务进行妥善安排,此事不会对公司的经营管理造成影响。”(财联社)

    2021-11-17 19:14:33
  • 36氪获悉,国泰航空在港交所发布公告,因2019冠状病毒病而实施的旅游及营运限制,预期2021年下半年的业绩将较上半年有显著改善,然而,2021全年仍将录得重大亏损。

    2021-11-17 19:10:18
  • 博深股份公告,在股票停牌期间,公司控股股东与铁投基金就公司控制权转让事宜进行了认真磋商,双方于2021年11月17日达成了《股份转让意向书》,若本次股权交易事项最终达成,公司的控股股东和实际控制人将发生变更。公司股票自2021年11月18日(星期四)开市起复牌。

    2021-11-17 19:09:59
  • 在“双碳”目标下,我国氢能产业发展正步入快车道,已有50多个地级市发布氢能产业规划。业内专家称,国家层面关于氢能产业发展的顶层设计也将出台。机构预计,到2025年,我国氢能产业产值将达到1万亿元;到2050年,氢能在我国终端能源体系中占比超过10%,产业链年产值达到12万亿元,产业前景巨大。 (中证报)

    2021-11-17 19:08:40
  • 北方股份公告,2021年11月17日,公司接到通知,公望元融与国调基金于2021年11月16日签署了《股权转让协议》,公望元融将其所持有的特沃咨询99.9%的股权以人民币6.02亿元转让给国调基金。目标公司直接持有北方股份4278万股,占公司已发行股份的25.16%,为公司第二大股东。

    2021-11-17 19:08:32
  • 11月17日,吉利德科学与金域医学正式签署战略合作协议,在慢性乙型肝炎HBV DNA高敏检测、丙型肝炎常规筛查、HIV(人类免疫缺陷病毒,又称艾滋病病毒)感染者的病毒和肾功能检测,以及医生教育、公众疾病科普和患者教育工作等方面进一步深化合作,共同助力公共卫生事业发展,提升公众健康水平。(证券时报)

    2021-11-17 19:08:04
  • 晶澳科技公告,公司与辽宁省朝阳市政府、辽宁省朝阳县政府于今日签署《投资框架协议》,公司拟于辽宁省朝阳市投资建设“晶澳朝阳综合新能源产业基地”,预计总投资额约为人民币100亿元。

    2021-11-17 18:46:55
  • 辉隆股份公告,公司拟出资1亿元参与投资设立庐江振川一号产业投资基金合伙企业(有限合伙)。基金投向包括但不限于:新能源新材料产业、智能装备制造及汽车零部件产业、磁性材料及电子产业、生物制药产业、新型化工及循环经济产业等领域。

    2021-11-17 18:44:34
  • 锂矿板块今日再迎大涨。国泰君安有色团队电话会议纪要显示,当前供需格局下,锂盐将迎来第三轮涨价,正极材料公司年底前备货是核心催化剂。应该以超级周期视角和估值给到锂,而不是简单的用周期品的思路去对待。(中证报)

    2021-11-17 18:41:41
  • 四天三板合力科技公告,公司主要产品是汽车用模具和铝合金部品,公司不直接涉及新能源汽车,公司主要客户无单纯生产新能源汽车的制造商,公司间接供应于新能源汽车的产品收入很小,相关情况难以统计。

    2021-11-17 18:40:06
  • 港股国泰航空公告称,视乎因2019冠状病毒病而实施的旅游及营运限制,预期2021年下半年的业绩将较上半年有显著改善,然而,2021全年仍将录得重大亏损。

    2021-11-17 18:40:02
  • 全球大型矿企必和必拓一位高管周三表示,未来30年,全球市场对铜的需求量需要相比过去30年增长两倍以上,对镍的需求量则增长四倍以上,才能推动世界实现低碳的前景。(财联社)

    2021-11-17 18:37:39
  • 小摩发布研究报告称,网易上季收入较预期高4%,而纯利则符合预期;由于手游《哈利波特:魔法觉醒》及其他游戏9月强劲收入,预计在线游戏第三季递延收入或高达25亿元,估计股价将呈正面反应;维持网易港股“增持”评级,目标价185港元。(新浪财经)

    2021-11-17 18:37:20
  • 英国国家统计局称,随着英国经济整体价格上涨,通货膨胀率已达到10年来的最高水平,其中燃油和能源成本首当其冲。(新华财经)

    2021-11-17 18:37:15
  • 36氪获悉,科创板上市委公告,陕西华秦科技实业股份有限公司、宁波菲仕技术股份有限公司首发11月24日上会。

    2021-11-17 18:37:11
  • 36氪获悉,哔哩哔哩发布2021年第三季度财报。财报显示,该季度哔哩哔哩净亏损26.86亿元,上年同期净亏损11亿元,市场预期净亏损18.3亿元;Non-GAAP净亏损16.22亿元,上年同期为亏损9.7亿元。截至发稿,哔哩哔哩美股盘前跌超6%。

    2021-11-17 18:26:01
A股指数

上证指数

深证成指

创业板

3537.37

15.58 0.44% 4015.52亿

Created with Raphal 2.0.0 3504 3516 3528 3540

14711.184

97.212 0.67% 6482.90亿

3421.329

27.614 0.81% 698.30亿

    • 两市总计资金流入: 3303.28亿
      两市总计资金流出: 3015.78亿
      净流入:287.51亿
      • 电器制造67.21亿
      • 通信设备43.52亿
      • 有色金属29.69亿
      • 信息技术28.72亿
      • 化学制品26.33亿
      • 通用设备制造15.73亿
    • 两市总计资金流入: 3303.28亿
      两市总计资金流出: 3015.78亿
      净流入:287.51亿
      • 茶酒饮料-9.70亿
      • 卫生-2.03亿
      • 食品制造-1.87亿
      • 金融业-1.78亿
      • 粮食加工-1.56亿
      • 房地产业-0.99亿
右侧广告展示图片
图片新闻
站长统计
Created with Raphal 2.0.0