平安产险风险减量项目荣获"2025央视财经金融强国年度盛典”数字金融年度案例

来源:平安产险浙江分公司

近日,中央广播电视总台“2025央视财经金融强国年度盛典”在北京举办。活动围绕金融“五篇大文章”,聚焦深化金融体制改革、金融高水平开放等重大战略方向,现场揭晓了17个“2025央视财经金融强国年度案例”,并发布“2025央视财经金融强国发展报告”,展示了金融服务实体经济和高质量发展的创新实践。其中,由平安产险打造的《小散工程风险管理》项目,凭借创新的“AI+安责险+多方联动”模式,成功入选“数字金融”年度案例。

平安产险总经理助理徐华表示,小散工程模式是保险业从“风险等量管理”向“风险减量服务”转型的典型案例。该模式深刻诠释了数字金融的核心内涵,推动AI、大数据等新兴技术的规模化、常态化应用,也是保险业深度融入城市基层治理,为人民群众生命财产安全和社会稳定做出积极贡献。

在城市建设的拼图中,依法可不办理行政审批的各类小型建设工程,如同散落的“小碎片”,被统称为“小散工程”。这些看似不起眼的小工程,虽然规模小、投资低,但却因为“数量多、工程量小、建设工期短、人员队伍散、监管难度大”等特点,极易发生事故。近70%的建筑施工领域生产安全事故都发生在限额以下的工程中,如何筑牢小散工程安全“防护网”,成为全国多地的共同课题。

面对这一挑战,东莞创新性地构建了“保险+服务+科技”的风险减量服务体系。在东莞金融监管部门、东莞市住建等部门指导下,平安产险东莞分公司联合相关单位,成立了大湾区风险减量协同创新中心,构建“一个中心、两个转变、三级管理”的全链条治理体系,开创小散工程安全管理新路径。

针对限额以下工程面临的安全挑战,该中心提出了AI三级管理的系统化应对策略:一级通过专项优化的AI算法实现实时报警,二级由专家团队开展远程干预或现场处置,三级结合线下巡检与风险地图助力精准监管。

与此同时,平安产险以科技为核心驱动力,推动监管模式实现两大突破:一是从“被动应对”转向“精准预防”,推出AI数字化宣教体系,施工单位投保安责险后可通过扫码5分钟完成安全学习、测试及物资领取,后台AI建立风险画像实现精准预防,目前宣教覆盖率达92%;二是从“人防为主”转向“技防优先”,搭建国内首个小散工程风险监测与隐患处置后台,通过AI摄像设备动态监测22类风险隐患,实现“开工培训-过程监测-隐患处置-保险兜底”全生命周期管控。

截至目前,大湾区风险减量协同创新中心累计接收AI预警8245次、后台远程干预1722次、派出专家现场处置709次、网格化监管联动172次,小散工程保险赔付案件数同比下降58%,降低直接经济损失近千万元,实现风险隐患预防在先、发现在早、处置在小。

当前,经济社会各种风险持续增加,气候变化等全球性问题凸显,财产险行业正从“事后理赔”向“事前预警、事中干预、事后补偿”的全流程风险管理转型。深化风险减量管理已成为行业落实总体国家安全观、服务中国式现代化建设的必然路径。平安产险持续创新产品、提升专业化服务能力,并通过深化与行业协会、学术机构的合作,助推公共安全治理模式向事前预防转型,以实际行动助力维护国家安全和社会稳定、保障人民生命财产安全。

在风险科普方面,平安产险依托风险减量产学研协作机制,联合相关行业协会、高校、科研机构等单位先后推出《城市重点消防安全与火灾防控指引》《科技赋能风险减量服务白皮书》等系列科普丛书,发布《2025年中国家庭风险白皮书》等,通过多角度、多方位剖析自然灾害、居家安全和新兴风险等领域风险成因,并结合国内外经验及平安产险实践,解读防控知识,持续推进风险减量管理的探索与实践。

在科技赋能方面,平安产险自主研发的风险减量智能服务平台“鹰眼系统”,不仅能针对自然灾害实现“灾前预警、灾中响应、灾后评估”一体化管理,还引入了物联网技术和AI算法,实现了对粉尘爆炸、电气火灾、水淹水浸等17类安全场景的7*24小时监测和风险干预。为服务“一带一路”建设,平安产险于今年推出鹰眼系统海外版(EagleX)。该系统作为国内直保公司首个对外的全球风险管理平台,首期上线了风险地图(Risk Vista)、灾害预警(Cat Warning)、卫星监控(Satellite Monitor)三大功能,致力于为客户提供全流程、全场景的便捷风险减量服务。

在公益实践方面,为进一步加强农村道路交通安全,助推“四好农村路”建设,平安产险于今年4月启动了平安“红绿灯”公益行动项目,聚焦农村高风险路段治理,通过捐建红绿灯、减速带、防护栏等交通设施,广泛开展交通安全宣教,积极探索交通安全治理新范式,切实守护人民群众出行平安。截至2025年11月,该项目已覆盖31省市自治区275县域,完成1404个高风险路段改造,累计捐赠设施8044个,在1000个村开展交通安全知识普及活动,覆盖村民约18.2万。此外,针对连续3年及以上未出险并参与平安好车主App“安全驾驶计划”的车主,将自动匹配对应“红绿灯”公益项目。符合条件的车主可在App内搜索“安全驾驶”进入活动页,领取专属公益勋章证书,并可优先享受道路救援、理赔“三免”服务等定制化权益,实现“安全驾驶-公益贡献-权益回馈”的正向循环,构建“风险减量+公益”新模式。

随着科技的持续进步和社会对风险管理需求的日益增长,风险减量服务将成为保险业转型升级的重要引擎。未来,平安产险将继续坚持党建引领,持续深化“保险+科技+服务”模式,完善风险减量服务体系,为筑牢城市安全韧性防线、助力金融强国建设贡献更多平安力量。