看未来，看出海，看绿色：一家银行的湾区进化论

2026年6月，深圳。ESG30青年学者计划第二期（2025-2026）知行探索之旅大湾区场在此启程。来自清华大学、上海财经大学、西交利物浦大学、香港中文大学（深圳）等高校的青年学者，与财新智库及产业界代表共40余人，首站走进北京银行深圳分行。

“十五五”时期，中国高质量发展进入深水区，亟需以新发展理念为指导，探寻可持续增长新路径。正是在这一背景下，财新智库携手合作伙伴发起ESG30青年学者计划第二期（2025-2026），探寻“技术、资本、市场、政策”系统性解决方案。大湾区作为中国对外开放和制度创新的前沿，无疑提供了最佳沃土。

“大湾区是践行ESG理念、探索新型发展模式的前沿阵地。”北京银行深圳分行（下称“深圳分行”或“分行”）党委书记、行长赵建彰在致辞中表示，分行将以绿色金融为底色、科技金融为引擎、跨境金融为纽带，服务实体经济高质量发展，期待与各方携手深化多领域合作。

赵建彰，北京银行深圳分行党委书记、行长

深圳，这座平均年龄仅32.5岁的创新之城，以“20+8”产业集群为骨架，托举着中国最密集的硬科技创新生态之一。在金融服务竞争异常激烈的深圳市场，一家银行机构何以突围？答案或许就藏在“看未来而不是看报表”的科技金融方法论，以及护航企业迈向“产业链出海”的解决方案之中。

投未来：以“耐心资本”陪跑硬科技

深圳的产业土壤决定了这里的金融需求天然带有“硬核”特质：半导体、具身智能、生物医药等，这些领域的共同标签是“轻资产、重研发、长周期”。

一家机器人厂商在研发阶段可能连续数年没有营收，一家生物医药公司的核心管线从实验室到审批认证，需要穿越漫长的“死亡谷”。传统信贷模式下的“看抵押、看报表、看规模”逻辑，在这里可能寸步难行。

“金融业应该以看未来的视角陪伴硬科技企业成长。”赵建彰以此概括分行的科技金融理念。这一理念，正在被逐步融入制度框架与行动逻辑。

北京银行深圳分行科技金融部（普惠金融部）负责人在分享中介绍，目前深圳分行下辖支行已基本完成科技金融特色化改造，其中一家获监管挂牌认定为科技专营支行；考核机制上，将科技金融与普惠金融纳入“一把手”工程，配置专项考核与激励政策。

更具创新性的机制和能力保障是，该行设立科技金融授信审批委员会，引入头部创投机构专家参与联合评审，给予专属审批资源支持，以“股债联动”思维打破传统信贷风控壁垒，匹配科创企业成长全周期融资需求。这种陪伴的耐心，在多个案例中体现得尤为典型。

比如，在半导体赛道上，分行深入研究研判，敢于突破传统信贷束缚，给予某存储企业坚定的资金支持，陪伴企业渡过难关直至赴港交所IPO，成为其最大合作银行。在生物医药板块，在一家创新药企业研发投入大、连年亏损、核心产品因政策限制短期未获批准的艰难时刻，深圳分行率先决定给予其5000万元资金支持，让企业能够保障原材料采购以及持续的研发。最终，该药企成功获得FDA批准，上市后实现扭亏为盈。

在具身智能领域，深圳具身机器人“十三太保”中，分行服务覆盖率近50%；南山区“八大金刚”中，覆盖率超60%，深度服务了相关整机龙头及众多核心部件企业。

分行还积极挖掘数据资产价值。参与交流的深圳乘乘控股集团有限公司（下称乘乘集团）是一家依托全域产业数据，重构鸡蛋这一非标农副产品生产流通模式的新型农业企业。基于数据知识产权价值及企业整体发展态势，2025年，乘乘集团成为全国首个完成蛋产业数据知识产权入表及质押融资闭环的企业，获得北京银行千万级授信。

“乘乘的实践表明，数据要素的价值释放，关键在于与产业场景、金融机制的深度融合。”乘乘集团分享代表在交流中表示，“我们与北京银行的合作，为农业细分行业探索出一条‘数据变信用、信用变资金’的可行路径。”

为满足科技企业全周期发展需要，分行积极参与深圳市科技创新局“鲲鹏青年创新创业行动”、南山区支持科技型企业千亿融资计划等，并与深创投、中国人民大学合作成立科技金融联合创新实验室，着力建设客户间市场，通过撮合平台帮助科技企业寻找市场订单与技术伙伴。今年初，北京银行更在深圳分行设立“北京银行大湾区科技金融创新服务中心”，持续推进大湾区科技金融生态共建。

链全球：以综合服务护航产业链出海

如果说科技金融解决的是企业“成长”的问题，跨境金融则回应了企业“扩张”的需求。在粤港澳大湾区，企业出海早已不是新鲜话题，但“出海”的内涵正在发生变化：从最初单纯将国内商品销往海外的“产品出海”，到前往东南亚等地建厂开拓市场的“产能出海”，再到如今迈入全产业链的“高质量出海”阶段。供应链整体布局、全球财务中心与区域总部协同，科技、医药、新能源等新质生产力代表企业成为出海主力。

然而，产业链出海带来的金融需求远比单点交易复杂。北京银行深圳分行交易银行部（国际业务部）负责人在分享中表示，产业链出海在投资端、贸易端、资金管理端和风险管理端，都产生了一系列需求，要求银行提供综合服务方案。

“不出海就出局，乱出海更是死局。”作为深圳分行的生态伙伴，深耕出海服务二十年的深圳市朗华供应链服务有限公司（下称朗华）代表在交流中表示。朗华正依托智能风控，联动北京银行等金融机构，破解中小企业跨境融资难题。

与会嘉宾讨论表示，境内外双重合规在当前企业出海过程中十分重要，切忌“业务先跑、合规后补”。值得注意的是，ESG在出海过程中已变得愈发重要。无论是海外客户要求的ESG问卷、碳足迹表，还是欧盟、美国、东南亚等地的合规需要，抑或绿色贷款、可持续发展挂钩贷款、绿色债券发行的需要，“ESG不是一份单独的报告，而是在产业链出海背景下，企业向客户、监管、银行和投资人证明自己能够长期经营的一套证据。”

基于此，北京银行深圳分行将自身角色升级为企业的跨境金融综合服务的提供者，并开展了一系列绿色跨境金融先行探路实践，已落地绿色NRA贷款、ESG挂钩绿色银团、境外绿债投资三类业务，构建起“绿色+跨境+ESG”服务范式，护航企业出海行稳致远。

绿转型：以增量实践激活绿色动能

日前，国务院常务会议审议通过《美丽中国建设“十五五”规划》，要求加强协同配合，健全保障体系，打好法治、市场、科技、政策“组合拳”，推动美丽中国建设不断取得新进展。正如强调，实现“双碳”目标，不是别人让我们做，而是我们自己必须要做。以新能源为代表的绿色产业已经成为中国经济最重要的新动能之一，在中国绿色金融整体规模已经突破50万亿元的当下，如何进一步开拓增量、释放金融潜力赋能实体经济绿色发展？

北京银行选择抓住价格这个牛鼻子。面对“如何让‘绿色成色’直接决定融资成本”这一命题，北京银行展开了一系列工具创新。北京银行深圳分行公司银行部负责人在分享中介绍，近年来北京银行持续开展多项绿色金融创新实践，以“从单一约束到多维定价”的演进逻辑，构建了一套覆盖多行业、多场景的绿色金融产品矩阵，包括：

ESG双因子挂钩贷款。成功落地全国首笔电子信息行业ESG双因子挂钩贷款，其利率同时与企业的ESG综合得分、单位产值和危废产生量双指标挂钩，引导企业主动降低环境风险，提升可持续发展能力。通过引入第三方环境认证机构全程跟踪评估，确保挂钩指标真实可测，推动绿色评价从“软约束”变为“硬挂钩”，助力专精特新企业在细分领域实现绿色化、高端化突破。

转型金融挂钩贷款。在监管指导下，北京银行联合第三方机构在有色、化工等重点行业率先实现转型金融贷款突破：为某能源科技企业量身定制转型计划，助力其成为当地有色行业首家转型融资主体，至2025年末碳排放强度较基准年降低10%以上；为某高分子材料有限公司定制涵盖发展规划、转型路径、减排效益的全维度方案，助其成为当地高分子化工行业首单转型融资主体，预计每年碳减排约1600吨。在此基础上，推出全行首笔转型金融挂钩贷款，将贷款利率与转型效果评价直接挂钩，以市场化手段激励企业高质量转型。

绿色/棕色收入挂钩信贷。将企业主营收入科学划分为绿色、棕色、非绿棕三大类，建立清晰的收入结构评价体系，并与借款人的绿色/棕色收入绩效表现直接挂钩。绿色收入占比越高，享受的利率优惠越大；反之则利率上调，形成刚性约束。

据了解，北京银行已经搭建起董事会统筹、总分行联动的垂直管理架构，持续推进产品创新。深圳分行还上线企业碳账户金融管理系统，推出“降碳贷”，为企业碳减排贡献提供精细化定价。分行表示，从实践看，绿色金融的发展正与整个市场更加贴合。最初绿色建筑占大头，现在绿色能源、绿色工业化、绿色农业等新型业务带来了新的市场机会。绿色转型既是政策支持，也是适应市场的必然选择。

结语

步入“十五五”深化转型的关键时期，金融行业的竞争逻辑正在发生深层次变化。此次走访传递出一个信号：金融机构的核心竞争力，正在从资金成本延伸到产业逻辑的理解深度、全球化规则的把握精度，以及对长期价值的陪伴耐心。

从为亏损期的生物医药企业“雪中送炭”，到以深圳首单数据知识产权质押贷款激活农业数据资产；从为企业出海提前设计“双重合规”路径，到以绿色银团支持循环经济深耕海外市场。此次走访中，北京银行深圳分行的一系列实践，呈现了商业银行差异化进化的一种可能。

以科技金融与跨境金融为双轮、以绿色金融为底色，北京银行深圳分行所探索的这条“更懂企业、更懂产业、更懂时代”的服务路径，能否从个案创新走向规模化能力，将是大湾区金融供给侧结构性改革的观察窗口之一。

未来，立足粤港澳大湾区的区位优势，把握金融“五篇大文章”的机遇，如何进一步迭代金融产品与服务模式、将商业银行的个体探索转化为可持续的行业能力，仍是摆在湾区金融机构面前的重要课题。而这一探索的进展，也将持续为大湾区及中国经济高质量发展注入新的金融动能。